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縣域農業保險發展瓶頸亟待破除

來源:未知 編輯:admin 時間:2019-10-10 手機版

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自2004年起,農業保險已連續十五年出現在中央一號文件中,凸顯了其在解決“三農”問題上的重要作用。但由于受各種因素的影響,農業保險在實際運行中仍存在諸多問題,影響了其作用的正常發揮。

首先,農業收入與費率不相適應。根據調查,農村居民年均可支配收入相對較低,而農業保險費率高達6%左右,是一般人身保險費率的三倍,多數農戶無力承擔相對較高的農業保險費,降低了農戶投保的積極性。

其次,管理技術與服務相對滯后。受農業保險盈利性低的影響,縣域幾乎沒有專職從事農業保險的相關工作人員,也沒有定期系統的培訓,專業人才嚴重缺失。在日常定損理賠工作中,由于沒有技術性較強的第三方專業仲裁機構,災害損失難以確定,理賠雙方不能達成一致,容易出現理賠糾紛,無法有效保障農民的自身利益,因此,保險公司服務水平有待提升。

再次,法律及政策支持有待加強。目前農業保險立法層面僅有國家出臺的系列政策以及《農業保險條例》等規章制度,但規章的立法層級及效力始終低于法律,并且對補貼標準和違法行為未做統一,限制了農業保險的發展。我國農業保險保費補貼大都是關系民生的大宗農產品,未將地方特色農產品納入中央財政補貼范圍,削弱了農戶從事地方特色農業的熱情。

另外,保險產品與銷售缺乏創新。農業保險產品多為“保成本”的政策性農險,保險種類較少,未能與信貸、“互聯網+”等模式結合,產品明顯缺乏深度和密度。且目前農業保險產品都是由保險機構直接向農戶推廣,客戶群體主要是種養殖業農戶,未將從事農產品加工、農牧業養殖等新型農業主體納入投保對象中,銷售渠道和對象較為單一,無法滿足農戶多樣化的需求。

針對縣域農業保險發展中的問題,筆者提出以下建議:

適度調整農民參保費以降低費率。農業保險公司應當嚴格按照《關于保險業支持深度貧困地區脫貧攻堅的意見》的規定要求,對建檔立卡貧困戶商業型農業保險的執行費率可在備案費率的基礎上降低10%至30%,適當調整農業保險費率,對不同的投保標的、地區、投保人實行不同的保險費率,提高農業保險保障水平。同時,借鑒其他財產保險的做法,對于當年參保沒有受災,來年繼續種植且參保的農作物,適度降低保費,但不能低于農民應交保費的1/2。

提高農業保險公司管理服務能力。保險公司應當定時定期地開展系統性的農業保險知識培訓,重點培養制定農業保險、農業再保險政策、熟悉掌握定損理賠具體技術操作等方面的人才,為農戶提供專業的咨詢服務,幫助農戶選擇適當的保險產品。委托第三方勘查定損,定損時由承包公司、保險公司、受災村代表共同參加,力求做到公平公正。應當建立理賠綠色通道,制定統一的賠付標準和規章制度,科學、合理、快速理賠,提高理賠服務的質量和效率,提升保險公司的服務水平。

加大農業保險法律政策支持力度。加快農業保險立法,明確農業保險的法律地位、補貼形式、再保險機制、違法處置等,通過法律手段調整參與農業保險各方的利益關系,引導農業保險的健康發展。除了加快立法,政策支持力度也要跟上,繼續提高中央財政的補貼力度,增加保費補貼品種,有重點地選擇關系國計民生、具有國際競爭力的農產品進行補貼。酌情考慮中央財政對各地具有地方優勢特色的農產品或農業項目保險提供保費補貼,擴大補貼覆蓋范圍。

豐富農險產品種類以及銷售渠道。農業保險公司應加強與涉農銀行的聯動效應,積極探索推廣農業保險保單質押貸款、農戶信用保證保險貸款等銀保合作產品,加大與電商平臺合作,積極開發農產品品質保證險等線上產品,促進農險產品多樣化。同時,充分利用基層村委會進行推廣,借助互聯網的廣泛性和便捷性拓寬銷售渠道,增加農業保險的可獲得性。應當將新型農戶納入到投保對象,依據不同農戶從事的農業差異,為新型農戶制定具有針對性的保險產品,不斷滿足農戶日益增長的需求。

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